大批“沉睡”银行卡面临销户

建议拥有多个闲置账户的市民提前自行注销或进行归并处理

    近日，招商银行发出公告称，将从7月15日开始，对满足特定条件的个人“沉睡”账户进行销户处理。 北京青年报记者了解到，其他多家银行也均表示，此前已经按照监管部门的要求，对个人账户进行核查和清理。如果市民拥有多个闲置账户的，建议在银行动手前自行注销或进行归并处理。

    招行被注销账户需同时满足七个条件

    根据招商银行的公告，将从7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。招行称，这些账户必须同时符合七个条件，概括来说就是：等级为“一卡通”的普通卡，账户余额为零，两年内没有使用该卡主动发起任何交易，没有关联Ⅱ类户或“一闪通”、信用卡、贷款、保险，也不是住房公积金卡、企业年金卡和社保卡，持卡人没有持有或正在申请招行的信用卡。

    招行称，为保障客户用卡权益不受影响，请持有符合上述条件的“一卡通”普通卡的持卡人尽快确认是否仍需使用该账户，若希望继续使用该账户，请务必于7月15日前对卡片进行启用处理，只要通过招行柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易，或者在任意商户发生一笔刷卡消费即可。

    银行对“沉睡卡”时间定义不同

    去年，央行下发《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（也称261号文）。文件要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或者归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。

    该通知还要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

    据报道，各家银行对“沉睡”卡的时间定义不尽相同，从18个月到7年不等，且必须满足余额为零的条件。

    工行借记卡或活期存折零余额状态超过半年（含），将进行单独管理。在此期间账户仍可正常使用，当发生入账等交易后将自动转为正常账户。但是如果一张卡被单独管理一年后，工行就会将这个账户销户。换句话说，一张一年半没用过且余额为零的工行借记卡，将被销户。

    中行从2013年开始，每季度末清理一次个人存款账户。借记卡被清理的条件是上次交易日满两年，累计利息为零满一年，当前余额为零或者上次交易日满三年，当前余额为零且累计利息为零。

    农行规定如果一张借记卡18个月余额为零且零交易，将成为睡眠户，已转入睡眠户管理的借记卡，如果五年（含）以上未发生交易，将被统一销户。招商银行和交通银行的睡眠卡定义时间是两年，光大银行是三年。

    虽然其他银行并未发布公告，但多家银行内部人士表示，摸排工作已经展开，进行销户还是降低账户类别仍在讨论中。不过不管哪种结果，都意味着数亿张的沉睡卡将得到有效的清理。

    中国现有21.9亿张沉睡卡

    随着我国银行卡业务的高速发展，市民手中的银行卡越来越多。据中国银行业协会提供的数据，截至2016年年底，我国银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，相当于全国平均每人持有的银行卡数量将近5张。

    然而，在这63.7亿张卡片中，“沉睡卡”已经占到了三分之一。截至2016年，银行卡累计活卡量达到了41.8亿张。所谓活卡，指的是在6个月内发生主动金融交易，包括消费、存取现和转账交易的银行卡。其中借记卡的活卡率为65.5%，信用卡活卡率为71.4%。也就是说，按照全国人口计算，每人持有的“沉睡卡”超过了一张；如果以成年人人口计算，每人持有的沉睡卡将达到两张。

    如此巨量的“沉睡卡”，显然给银行大幅增加了管理成本。因为不管卡片有没有沉睡，银行系统都会对其进行扫描。同时，也给持卡人带来一些麻烦。更可怕的是，这些银行卡可能被犯罪分子利用。近年来，买卖磁条卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡欺诈，都成了一条龙的产业链。

    文/本报记者 程婕